¿Qué es un home equity loan en español? Si resides en Estados Unidos y te han concedido una hipoteca deberías familiarizarte con ese concepto cuanto antes.
En concreto, se traduce como un préstamo con garantía hipotecaria; pero en el argot popular también es ampliamente conocido como una “segunda hipoteca”.
Así que, si estás pensando pedir dinero sobre el valor de tu vivienda, esta podría ser una de las opciones más viables a analizar.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Para nadie es un secreto que existen distintos tipos de préstamos personales en Estados Unidos, pero aun así, no todas las personas tienen claro qué es un home equity loan en español.
Si tú eres una de ellas deberías prestarle atención a este artículo. Básicamente, se trata de un préstamo que le permite a los propietarios pedir dinero usando el capital de su casa como garantía.
La equidad es la diferencia entre el valor de mercado actual de la vivienda y el saldo pendiente de cualquier hipoteca existente.
Es importante tener en cuenta que estos préstamos utilizan tu casa como garantía. Esto significa que si no puedes pagar el préstamo, podrías perder tu vivienda en Estados Unidos.
En consecuencia, es crucial que analices tu situación financiera y tu capacidad para realizar pagos antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria. De esa forma podrías evitar deudas innecesarias.
¿Qué es un home equity loan en español?
Si te preguntas qué es un home equity loan en español nos gustaría darte un poco de información al respecto, en especial porque este tema es muy relevante para cualquier propietario.
Por lo general, las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son más bajas que las de otras líneas de crédito, como las asignadas a los préstamos personales o a las tarjetas de crédito.
Esto se debe a que el préstamo está garantizado por el valor neto de la vivienda, lo cual reduce el riesgo para el prestamista.
Por si fuese poco, tienes la opción de pedir más dinero del que pudieses solicitar a través de un préstamo no garantizado.
Hay que destacar que el monto del préstamo está basado en el capital disponible en tu hogar, lo cual te permite acceder a fondos significativos para cubrir gastos importantes. En otras palabras, puedes usar ese dinero para:
- Realizar mejoras en el hogar.
- Consolidar deudas con intereses altos.
- Financiar gastos educativos.
- Cubrir otros costos importantes.
En teoría, tienes la posibilidad de reinvertir esos fondos en lo que te apetezca o consideres necesario.
Para todos los que se preguntan qué es un home equity loan en español, sería válido decirles que se trata de un préstamo garantizado sumamente flexible para los propietarios de una vivienda.
En paralelo, hay que resaltar que los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés invariables, al igual que plazos de pago fijos.
Por lo tanto, puedes saber a ciencia cierta cuánto deberás pagar mensualmente y cuál será la duración del préstamo.
Según una publicación de Compass Mortgage, estos préstamos usan el “valor neto o líquido de tu vivienda como un aval… Por ejemplo, si tu casa tiene el valor de $100.000 dólares y el saldo de la hipoteca es de $60.000, el capital acumulado es de $40.000 dólares”.
Cómo funciona un home equity loan
A continuación te explicamos, paso a paso, cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria en los Estados Unidos:
1. Evaluación de la equidad
El prestamista evalúa el valor del mercado actual de tu casa y luego resta cualquier saldo pendiente de la hipoteca para determinar la equidad disponible.
2. Aprobación del préstamo
Si tienes suficiente capital y cumples con los requisitos del prestamista, puedes ser un buen candidato para recibir un préstamo con garantía hipotecaria.
Dichos requisitos pueden incluir un buen puntaje crediticio, un ingreso estable y una relación deuda-ingreso considerablemente baja.
3. Términos del préstamo
El prestamista te proporcionará un monto de préstamo fijo basado en un porcentaje del capital disponible.
El préstamo generalmente se paga en un plazo fijo, el cual puede ser equivalente a 5, 10 o 15 años. Además, la tasa de interés puede ser fija o variable; dependiendo de los términos del préstamo.
4. Desembolso de la suma global
Una vez que se apruebe el préstamo, recibirás los fondos en una suma global. Luego podrás disponer de los fondos y utilizarlos con los fines que consideres convenientes o necesarios.
5. Reembolso
Los préstamos con garantía hipotecaria suelen estar anclados a pagos mensuales que incluyen un capital e intereses.
El período de reembolso y la tasa de interés se acuerdan al momento de la concesión del préstamo.
Ten en mente que si no realizas los pagos requeridos, puedes recibir una ejecución hipotecaria; eso significa que el prestamista puede tomar posesión legal de tu vivienda.
¿Existen riesgos especiales para los hispanos?
Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente se aprueban en función de factores como la solvencia, los ingresos, la relación deuda-ingresos y el valor de la vivienda.
Por lo general, se espera que los prestamistas evalúen las solicitudes de préstamo en función de criterios objetivos y no discriminen por motivos de etnia o raza.
Sin embargo, hay que señalar que pueden existir disparidades o desafíos relacionados con el acceso financiero, las prácticas crediticias o las tasas de propiedad de vivienda en diferentes grupos demográficos, incluidos los hispanos.
Estas disparidades pueden verse influenciadas por varios factores socioeconómicos, tendencias históricas y problemas sistémicos.
Haz valer tus derechos
Si crees que te has enfrentado a prácticas discriminatorias para obtener un préstamo con garantía hipotecaria o cualquier otro tipo de préstamo, es recomendable buscar asesoramiento legal e informar la situación a las autoridades reguladoras correspondientes.
En concreto, es importante considerar cuidadosamente tu situación financiera y tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
Ahora ya sabes qué es un home equity loan en español, y aunque tienen muchas ventajas, es fundamental evaluar los riesgos y tomar decisiones informadas sobre los préstamos contra el valor acumulado de una vivienda antes de dar un paso en falso.
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