6 Tarjetas de crédito para hispanos para empezar en USA

Saber cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aceptación para hispanos en Estados Unidos te resultará muy práctico, útil y conveniente.  

Ten en cuenta que estos instrumentos financieros ameritan un uso racional, estratégico, e inteligente, o de lo contrario podrían estropear tu historial crediticio. 

Sin duda, pueden convertirse en grandes salvavidas financiero si aprendes a utilizarlos correctamente, en lugar de abusar de sus beneficios. 

Cómo solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos:

Uno de los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos es contar con un buen historial crediticio.

Pero si eres muy joven, estás recién llegado a este país norteamericano, o careces de un puntaje de crédito, lo mejor es que solicites tarjetas de fácil aceptación en Estados Unidos.

La mayoría de los emisores no solicita una comprobación de ingresos, y la mejor parte es que puedes completar este trámite por Internet. 

Además, pueden aplicar las personas que no han construido un historial de crédito, así como aquellas que tengan pocos puntos. 

La idea es que puedan utilizar este tipo de tarjetas de crédito para mejorar sus expedientes o rendimientos crediticios. 

Recuerda que si no trabajas en mejorar tu puntuación de créditos podrías tener serios problemas a la hora de:

  • Solicitar un préstamo.
  • Obtener un seguro para tu dispositivo móvil.
  • Conseguir un empleo.
  • Alquilar o comprar una vivienda.
  • Pagar un automóvil.
  • Realizar trámites para poner a tu nombre algunos servicios públicos.

Según USA Gov, el puntaje de crédito contempla el historial de pago de tus facturas, así como tus deudas actuales y muchos otros datos de interés financiero.

Tarjetas de crédito de fácil aceptación para hispanos:

Las personas que residen actualmente en este país tienen muchas alternativas a su alcance para solicitar estos instrumentos financieros. 

Sin embargo, para los latinos o hispanos las opciones más recomendables son las tarjetas garantizadas, ya que su gestión es más simple.

A continuación conocerás las mejores tarjetas de crédito de fácil aceptación en Estados Unidos en estos momentos:

1. OpenSky Secured Visa

Es una excelente opción para las personas de origen hispano; especialmente si carecen de un puntaje de crédito, o si tienen una calificación muy baja, puesto que no amerita la verificación del crédito.

Al obtenerla puedes comenzar a sumar puntos, o acumular muchos más (si los que tienes actualmente son deficientes).

Su tasa de interés anual es variable, pero en líneas generales se mantiene en 17.39% Lo bueno es que el límite de crédito lo estableces tu mismo. 

Principales ventajas:

  • No realiza una verificación de crédito.
  • Cada cliente es libre de elegir su límite de crédito.
  • Estas tarjetas son fáciles de tramitar.
  • Sus tarifas son competitivas y atractivas.
  • Puedes acceder a una tarjeta asegurada.

Asimismo, hay que mencionar que todos los movimientos que realices serán reportados mensualmente a las tres principales agencias de crédito del país, lo cual beneficiará a tu historial crediticio.

Requisitos para aplicar:

  • Tener la mayoría de edad (18 años o más).
  • Contar con un Número de Seguro Social.
  • Mostrar un depósito de seguridad que sea reembolsable.

2. PNC Core Visa

Esta tarjeta es ideal para las personas que tienen un puntaje crediticio muy bajo, porque su tasa de interés anual (APR), por sus siglas en inglés, es mínima para los titulares.

Por lo tanto, les permite mantener un saldo estable mensualmente, en lugar de estar sujetos a cambios constantes en sus tasas o tarifas.

Lo mejor de esta tarjeta es que su APR inicial es 0% (Este porcentaje se mantiene durante 15 ciclos de facturación y es válido para compras y transferencias durante los primeros 90 días).

Se trata de una tarjeta de crédito básica, pero efectiva; especialmente si nunca has solicitado este tipo de instrumentos de pago en los Estados Unidos.

Ventajas de esta tarjeta:

  • No tiene tarifa anual.
  • Obtienes un bono de $100 dólares luego de gastar $1.000 dólares o más, durante los primeros tres meses de haber activado la tarjeta.
  • Puedes afiliar pagos de facturas o servicios.
  • Cuenta con protección en caso de viajes o emergencias.
  • Tiene una garantía extendida.

Requisitos para aplicar:

  • Ser mayor de edad.
  • Realizar la solicitud en línea, en el sitio oficial de PNC Bank.

3. Capital One Platinum

Si tu puntaje crediticio es de 580, esta tarjeta podría ser la más idónea para ti. Es muy buena para mejorar tu historial de crédito, y en algunos casos, también es buena para empezar a construirlo. 

Su alta tasa de aprobaciones se ha convertido en uno de sus mayores elementos diferenciales, sobre todo para los latinos. 

Y aunque no es una tarjeta de recompensas, te ofrece una tarifa anual de $0 dólares, más la opción de aumentar tu crédito paulatinamente.

Para ello deberás hacer cinco pagos mensuales y consecutivos a tiempo. Es decir, no puedes esperar a que se venzan los plazos de pago si te interesa percibir todos los beneficios de esta tarjeta.

Capital One ofrece la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, cuyo puntaje de crédito para aplicar es de 580.

Con este instrumento financiero te reembolsarán 1.5% del valor de cada compra, y también debes saber que su tarifa anual es de $39 dólares.

Asimismo, puedes tener una línea de crédito más alta si realizas cinco pagos consecutivos y a tiempo.

Ventajas de esta tarjeta:

  • Tiene una alta tasa de aprobaciones.
  • Su puntaje crediticio es relativamente bajo (es equivalente a 580 puntos).
  • La tarifa anual es igual a cero.
  • Luego de realizar cinco pagos a tiempo puedes acceder a un crédito más alto.
  • La tarjeta QuicksilverOne Cash Rewards ofrece 1.5% de reembolso por cada compra.
  • Puede ser solicitada por aquellas personas que no tienen historial crediticio.

Requisitos para aplicar:

  • Tener un Número de Seguro Social.
  • Contar con una dirección física, ya que el apartado postal no es suficiente.
  • Certificar los ingresos brutos anuales.
  • Realizar pagos mensuales y a tiempo (ya sea de un alquiler o de un crédito hipotecario).
  • Ofrecer información sobre tu cuenta corriente o de ahorros.

4. American Express Serve

American Express Serve no pide verificación de crédito, ni un alto puntaje crediticio. Además, puedes usarla sin tener un saldo mínimo. 

Su tarifa mensual es de $6.95 dólares y también tiene la particularidad de que los retiros de efectivo en los cajeros automáticos son gratuitos.

Esta tarjeta de crédito prepagada funciona como una tarjeta de débito. Además, dado que está avalada por la compañía American Express, es considerado como un gran producto financiero.

Ventajas de esta tarjeta:

  • No necesitas tener un alto puntaje de crédito.
  • Puedes usarla sin disponer de un saldo mínimo.
  • Funciona también como una tarjeta de débito, puesto que su modalidad es prepagada.
  • Cuenta con el respaldo de American Express.
  • Puedes hacer retiros en efectivo, sin costo adicional, en más de 24.000 cajeros automáticos en todo el país.

Requisitos para aplicar:

  • Ser mayor de edad (18 años).
  • Tener residencia en los Estados Unidos.
  • Disponer de una cuenta American Express Serve.
  • Tener un Número de Seguro Social asignado.

5. Capital One Secured Mastercard

Puede decirse que es una de las tarjetas de crédito con más altas probabilidades de aprobación en los Estados Unidos.

Esto se debe a que no pide historial de crédito. Por lo tanto, tienes la opción de construir  tu puntaje crediticio desde cero.

Adicionalmente, es una tarjeta asegurada que le reporta tus pagos puntuales y mensuales a las tres principales agencias de crédito de este país. 

Si te aseguras de hacer depósitos constantes en tu cuenta podrían incrementar tu límite de crédito más rápidamente (su techo inicial son $200 dólares).

Ventajas de esta tarjeta:

  • No cobra una tarifa anual de comisiones bancarias.
  • Recibes todos los beneficios de Mastercard.
  • Tus pagos son reportados a los bancos más importantes de Estados Unidos.
  • Puedes realizar un depósito de seguridad, cuyo monto varía entre $49.99 y $200 dólares.
  • Te ofrecen un aumento en tu límite de crédito tras realizar los primeros cinco pagos a tiempo.

Requisitos para aplicar:

Los requisitos básicos para aplicar a cualquier tarjeta de Capital One son los siguientes

  • Tener un Número de Seguro Social.
  • Facilitar tus datos personales: nombre, dirección, número telefónico, email.
  • Tener 18 años o más.

6. First Progress Platinum Elite Mastercard

Sus requisitos de aprobación son mínimos. Además, su cuota de pago anual es de apenas $29 dólares. Para solicitar esta tarjeta no necesitas un historial de crédito, ni alcanzar un puntaje mínimo de aprobación.

De igual forma, puedes hacer la solicitud completamente en línea, lo cual te ahorrará tiempo, disgustos o dolores de cabeza.

También es importante mencionar que han adoptado una modalidad de procesamiento acelerado, y por ende, los beneficiarios reciben sus tarjetas en tiempo récord.

Estas tarjetas suelen utilizarse con mucha frecuencia para alquilar autos, hacer reservas de hotel y realizar pagos en puntos de venta afiliados a Mastercard.

Ventajas de esta tarjeta:

  • Tus pagos son reportados mensualmente a las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos.
  • El límite de crédito está asegurado por tu depósito. El mismo es reembolsable y puede oscilar entre $200 y $2.000 dólares.
  • No exige historial de crédito.
  • Puedes acceder a tu cuenta en línea 24/7

Requisitos para aplicar:

  • Ser mayor de edad (18 años).
  • Hacer la solicitud en línea, es decir, a través de su página web.

Aprovecha los beneficios de las tarjetas de crédito:

Acabas de conocer algunas tarjetas de crédito de fácil aceptación en Estados Unidos que podrían ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio. 

Asimismo, pueden convertirse en grandes aliadas financieras, especialmente si eres hispano o latino.

No obstante, debes aprender a utilizarlas, o de lo contrario, todos tus esfuerzos de crédito podrían pasar desapercibidos. 

Continuar leyendo: 7 Beneficios de las tarjetas de crédito para aprovechar al máximo

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