Conocer los tipos de inversiones que existen en el mundo bursátil, no solo denota que tienes un buen nivel de educación financiera, sino que también estás mejor preparado para invertir de forma exitosa, evitando riesgos innecesarios.
En esencia, al invertir en valores de renta fija o variable te estás asegurando de incrementar tu capital, y esto te permitirá mejorar tu calidad de vida sustancialmente en el corto, mediano o largo plazo.
Sin embargo, dependiendo de tu perfil de riesgo, habrán inversiones que te convienen más que otras, que se ajustan a tu capacidad de asumir riesgos asociados a diferentes productos de inversión, al igual que el horizonte de tiempo.
Conoce los principales tipos de inversiones
Hoy nos gustaría contarte cuáles son los principales tipos de inversiones financieras que tienes al alcance para acercarte cada vez más a tus objetivos financieros.
La idea es que te familiarices con algunas estrategias de inversión que te permitan realizar operaciones o transacciones de forma satisfactoria y segura.
De igual forma, te explicaremos cuáles son los principales tipos de inversionistas que existen para que analices cuál de ellos se adapta más a tu perfil o personalidad actual.
Este último aspecto es crucial ya que te permitirá definir más claramente el tipo de inversiones que quieres realizar, en función de la tolerancia o aversión que le tengas al riesgo.
A continuación te presentamos varias modalidades de inversiones, según el tipo de activo y del nivel de rentabilidad que ofrezcan; renta fija (bonos financieros) o variable (acciones de empresas).
1. Acciones
Las acciones son títulos de renta variable que representan el valor de una de las fracciones igualitarias en las que se divide el capital social de una sociedad.
Es válido mencionar que los accionistas o inversores pueden comprar una o varias acciones dentro de una misma compañía. En el momento que se realiza una compra de acciones también se otorga el derecho a percibir dividendos.
De modo que los accionistas individuales pueden llegar a beneficiarse con la venta de la compañía, e inclusive, con la venta de una porción de la misma.
Invertir en acciones es una excelente estrategia para incrementar tu patrimonio, y lo mejor es que puedes completar este proceso con tan solo seguir unos cuantos pasos.
Pasos para comprar acciones
El punto de partida consiste en familiarizarte con el mercado de valores, siguiendo estas recomendaciones básicas:
- Evalúa los términos que te permitirán ser un mejor inversionista.
- Investiga sobre otros tipos de inversiones similares.
- Monitorea las acciones de la empresa en la que te interesa invertir.
- Selecciona un bróker de confianza. Este también es conocido como corredor o gestor de bolsa y es el que funge como tu intermediario en la bolsa de valores.
- Abre una cuenta de corretaje para realizar las operaciones de compra o venta de las acciones.
- Deposita dinero en tu cuenta y concreta la compra de las acciones. La otra forma de comprar acciones es mediante Internet, es decir, que puedes realizar estos tipos de inversiones desde la comodidad de tu propia casa.
2. Índices bursátiles
Los índices bursátiles también son valores de renta variable, e intentan reflejar las variaciones de valor, o las rentabilidades promedio, de las acciones que lo componen.
Por lo general, las acciones que conforman dichos índices comparten algunas características, tales como:
- Tienen una capitalización bursátil similar.
- Pertenecen a la misma bolsa de valores.
- Pueden formar parte de la misma industria.
El índice más antiguo es popularmente conocido como Dow Jones. Su creador, Charles Dow, lo ideó conjuntamente con el Wall Street Journal a finales del siglo XIX para medir la actividad financiera y económica de los Estados Unidos.
Actualmente más de 30 compañías integran el índice Dow Jones, pero lo cierto es que Asia, Europa y América también cuentan con índices bursátiles muy conocidos. Otro muy conocido, es el índice S&P 500, el cual reúne a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
En esencia, los índices bursátiles internacionales guardan una gran semejanza con una cesta de acciones. Su cálculo atiende a la media de precios de un determinado número de acciones que pertenecen a un mercado, o a un sector particular.
De modo que el rendimiento de los índices permite conocer la evolución de la parte de mercado que efectivamente representan.
Y no solo eso, sino que son un gran indicador financiero para los inversionistas especializados, especialmente si están vinculados a los fondos de inversiones o a las carteras de acciones.
Cómo y por qué invertir en índices bursátiles
Actualmente es posible invertir en índices bursátiles mediante fondos cotizados y fondos indexados.
Una de las mayores ventajas de estos tipos de inversiones es que fomentan la diversificación, y que además, reducen los riesgos de perder dinero significativamente.
Los expertos recomiendan invertir en aquellos valores que tengan un mejor rendimiento que el promedio, tomando en consideración que las inversiones en índices pueden limitar un poco la rentabilidad esperada.
3. Materias primas
Las materias primas, también conocidas como commodities, son uno de los tipos de inversiones más interesantes que hay, y las cuales pueden resultar muy rentables.
Existen cuatro grandes métodos para realizar estos tipos de inversiones actualmente, tales como:
- Comprarle acciones a una empresa especializada en minería, petróleo, acero, etc.
- Por exposición física.
- Mediante Contratos por Diferencia (CFDs).
- A través del Exchange Traded Commodity (ETC), mejor conocidos como fondos cotizados. Esta variación replica el comportamiento de una materia prima, como la plata, el oro, el petróleo, etc.
Ahora bien, de acuerdo a la institución financiera BBVA no es tan recomendable invertir en materias primas físicas. Según sus reportes esto se debe a que es muy difícil custodiarlas (sobre todo si planeas invertir en grande).
Trading de commodities
En la actualidad el llamado trading de commodities abarca cuatro grandes categorías:
- Metales: pueden ser metales preciosos como el oro, la plata o el platino, o metales básicos –como sería el caso del cobre-.
- Productos energéticos: puedes invertir en gas, electricidad y por supuesto en petróleo.
- Productos agrícolas: azúcar, granos de café, algodón y muchos más.
- Productos de ganadería: esta categoría se caracteriza por abarcar un gran abanico de productos cárnicos.
Hay que mencionar que todas tienen la capacidad de definir el mercado, y que además, cada producto individual es negociable.
Si decides confiar en estos tipos de inversiones de commodities estarás comprando un contrato que tiene un valor directamente relacionado con el precio del producto. Para esto, necesitarás apoyarte en las gestiones de un bróker para intercambiar estos productos con éxito.
4. Divisas (Forex)
¿Alguna vez habías escuchado sobre la inversión en pares de divisas? Esto no es algo nuevo, pero lo más probable es que el término Forex te resulte más familiar.
Saber cómo invertir en Forex parte por comprender que este es el mercado descentralizado más grande de divisas; tanto así que su liquidez es la mayor del mundo.
Comprar y vender divisas internacionales como el Euro/Dólar, la Libra/Dólar, el Dólar/Yen, entre otras, amerita tiempo, y sobre todo, una profunda capacidad analítica. Aquí tienes sus cotizaciones en tiempo real:
Sin embargo, podemos adelantarte que tu principal trabajo consistirá en establecer una relación entre dos monedas para obtener un alto grado de rentabilidad.
Entiende la paridad y el apalancamiento
Una buena manera de tener éxito al realizar estos tipos de inversiones consiste en entender que, en términos generales y evitando operaciones complejas, la divisa es un producto que debe ser comprado cuando su precio cae y que debe ser vendido cuando tiende al alza.
Dentro de los principales beneficios que tiene el Forex destaca la posibilidad de operar a través del apalancamiento, es decir, que su efecto estará supeditado al uso y a las decisiones del inversionista.
En teoría, el apalancamiento te ofrece la oportunidad de realizar transacciones con altas sumas de dinero sin necesidad de contar con muchos recursos propios.
El objetivo es convertir una moneda en otra
No obstante, la otra cara de la moneda de operar con apalancamiento es que si se generan pérdidas, estas serán más altas (según tu nivel de apalancamiento).
La premisa básica que debes tener en mente es que invertir en el mercado de divisas consiste en convertir una moneda en otra para obtener un beneficio económico.
Actualmente puedes completar estos tipos de inversiones sin recurrir al Gobierno o a la banca, ya que existen muchas plataformas de tranding que operan online y son bastante amigables.
Por último, debes saber que las inversiones en divisas también forman parte del grupo de inversiones de renta variable (esto significa que su rentabilidad no es del todo cierta).
Pasos para invertir en el mercado de divisas
- Escoge un bróker en línea.
- Investiga cómo abrir tu cuenta –puede ser personal o gestionada-.
- Activa tu cuenta para poder transar las divisas (haz un depósito que te permita negociar).
- Analiza el mercado Forex.
- Define tu margen de inversión.
- Crea varias órdenes de compra.
- Analiza y monitorea tus operaciones para que puedas tomar buenas decisiones de inversión.
5. Bienes raíces
Hablar de los principales tipos de inversiones es sinónimo de hablar de las inversiones en bienes raíces.
¿Sabías que puedes invertir en el mercado inmobiliario sin tener que comprar una propiedad física y tangible? Esto gracias a que existen diferentes alternativas de inversión, tales como las que te presentamos a continuación:
- Fondos inmobiliarios.
- Sociedades que se dedican a comprar activos inmobiliarios para obtener beneficios.
- Fondos cotizados.
Consejos para invertir en bienes raíces con éxito
Estas inversiones son unas de las más lucrativas, siempre y cuando camines en la dirección correcta. Por tal motivo te compartiremos tres consejos que podrían facilitarte la realización de estos tipos de inversiones:
- Define el capital que tienes disponible.
- Identifica el tipo de inmueble en el que deseas invertir.
- Estudia y analiza la rentabilidad de dicho inmueble.
6. Bonos
Los bonos son inversiones de renta fija. Esto se traduce en que el inversionista aportará un capital a largo plazo (10, 20, 30 años o más), y a cambio percibirá una rentabilidad fija y de manera anualizada.
Dicha rentabilidad se define de manera anticipada, y por ende, el inversor sabe muy bien qué esperar año tras año.
Por otro lado hay que mencionar que los bonos pueden ser públicos (estatales) o de empresas privadas. En la actualidad existen dos formas de realizar estos tipos de inversiones en bonos. Estas serían:
Entregando tu capital hasta que se venza el plazo de la inversión
De esta manera tendrías que cobrar el cupón de rentabilidad anual sin ningún tipo de sobresaltos.
Algunos inversores equiparan esta modalidad con un depósito bancario a plazo fijo, mientras que otros la asumen del mismo modo en que cobran los dividendos anuales de las acciones de una empresa en la que han decidido invertir dinero.
Comprando y vendiendo bonos en el mercado secundario
Esta modalidad consiste en “especular” con la compra y venta de bonos en el mercado secundario.
No obstante, esta forma de inversión suele ser más riesgosa que la anterior porque dicho mercado suele tener un alto nivel de volatilidad, y por lo tanto, las pérdidas pueden llegar a ser más elevadas.
7. Letras del tesoro
Las Letras del Tesoro también son activos de renta fija, comúnmente conocidos como títulos de deuda pública de Estados Unidos, que se emiten mediante un sistema de subasta.
Debido a que estos valores se emiten al descuento, su precio de adquisición es inferior al importe que recibirás como inversionista.
Esta es una estrategia de inversión a corto plazo, y una de sus mayores características es que su rentabilidad no es tan alta porque el riesgo de inversión que se tiende a asumir es bajo.
Los expertos financieros recomiendan invertir en Letras del Tesoro si posees ahorros sustanciales, o si no estás interesado en obtener un alto rendimiento en el largo plazo.
Estos valores son emitidos por el Tesoro del Estado y por lo general su plazo de vencimiento es corto -el tiempo oscila entre los tres y los 12 meses-.
Cuando compras Letras del Tesoro en realidad estás invirtiendo en la deuda pública de un Estado. Así que te tocará esperar que el mismo te reintegre tu dinero y una rentabilidad implícita con el pasar de los meses.
Principales tipos de inversionistas
Para terminar este artículo nos gustaría compartirte los principales tipo de inversionistas, de esta forma podrás identificarte con un perfil y tomar decisiones de inversión basándote en estos criterios.
Inversionista conservador
Los inversionistas que tienen un perfil cauto o conservador sienten mucha aversión al riesgo.
Esto significa que no se sienten cómodos invirtiendo grandes sumas de dinero, especialmente si las inversiones son de renta variable.
Por lo general el inversor conservador se siente más confiado al invertir en valores de renta fija, ya que estos les ofrecen una rentabilidad fija año tras año.
Además, siempre intenta realizar operaciones de inversión a corto o mediano plazo, ya que no está preparado para esperar el retorno de su inversión durante meses o años.
Inversionista de perfil moderado
Este tipo de inversionista es un poco más desinhibido. A él le cuesta menos trabajo asumir riesgos puesto que entiende que al incrementar sus ganancias también podría incrementar su capital.
Pero aun así no está totalmente dispuesto a apostar en grande, tal como lo haría un inversor agresivo o arriesgado.
Su personalidad es muy analítica, y por ende, se toma su tiempo para analizar y estudiar las diversas opciones de inversión que tiene al alcance (análisis técnico y fundamental), antes de dar el siguiente paso.
Generalmente invierte la mayor parte de su capital en instrumentos de renta fija, aunque también se atreve a invertir un poco de dinero en valores de renta variable.
Inversionista agresivo
Los inversionistas agresivos no se sienten intimidados por los grandes riesgos; sencillamente no les atemoriza perder dinero.
De hecho, se atreven a invertir hasta un 40% de su capital en activos de renta variable, y pese a que son más riesgosos, también les ofrecen un mayor margen de rentabilidad.
Tienen una personalidad más agresiva y por tal motivo no sienten incomodidades a la hora de realizar inversiones significativas.
Conocer los tipos de inversiones es vital para tener éxito
Sin duda alguna, conocer los tipos de inversiones que existen en el mercado bursátil, inmobiliario, o de dividas, es crucial para realizar operaciones o transacciones de manera exitosa.
Tan solo recuerda definir tu perfil de inversionista para que sepas el nivel de riesgo que estás dispuesto a correr a la hora de invertir en instrumentos de renta fija o variable.
En definitiva, invertir tu dinero es una sabia decisión, especialmente si deseas potenciar tu patrimonio y mejorar tu calidad de vida.